作为一个普通的工薪族，当你攒够了工作后的第一个5万元，那么恭喜你，终于可以迈入银行理财这扇“高大上”的大门里了，你的钱可以不用安静地呆在工资卡活期账户里，也无需全数放入余额宝里面。那么对于银行理财入门级的小白来说，如何挑选合适的理财产品？学会以下五招，你就会成为银行理财达人。

      第一，挑选银行

      有些人买银行理财产品，根本不挑银行，工资卡是哪个银行的就直接买那个银行的理财产品，殊不知其它银行的理财产品收益要远高于自己所买的产品。有人就要说了，哪个银行理财产品收益高就买哪个银行的不就行了吗？听起来有道理，但可行性很低。银行理财产品收益时高时低，难道你每次都要换到另一家收益更高的银行，要办很多张卡？那么究竟该如何挑选银行呢？

      首先，根据就近原则，要看一下家或公司附近都有哪些银行。虽然很多产品都可以通过网上购买，但实际办业务、购买理财产品的时候还是要经常往营业网点跑，如果银行距离太远，那么实际业务操作会比较麻烦。

      其次，比较一下哪个银行发行的理财产品平均收益率较高、产品发行量多。一般来说，城商行及股份制银行的收益率要高于国有大行，而且发行量较多，客户的一款理财产品到期的时候可以及时买入另一款理财产品。

      再次，适时更换银行。过去两年，小融是招商银行的忠实“粉丝”，但是近期计划投入北京银行的怀抱了。主要是由于过去一年来招商银行理财产品收益率下滑比较明显，即使到了年底收益率也未见明显增长，而且产品期限较短，募集期资金占用情况严重。而本周小融公司楼下刚开了一家北京银行网点，无论在收益率或是期限方面都要优于招行，所以果断“转行”，在银行理财方面无需太过“忠贞”。

      第二，认清自己的理财目标

      其实购买银行理财产品本来图的就是稳定，否则大家都去炒股、买P2P了。银行理财产品的优点在于：一是收益率高于定存利率及余额宝等宝宝类产品；二是安全性高于大多数其它理财产品，相信没有比钱放在银行更令人放心的了。如果你只是想追求高收益，或是需要随时支取，那么还是“绕道”银行理财吧。

      第三，挑选优质的理财产品

      下面就到了本文的重中之重，那就是如何挑选优质的理财产品？

      首先，我们需要了解银行目前在售的有哪些理财产品、收益如何？挑选到一款高收益产品后，我们就要仔细研究，这款产品值不值得买？具体来说，主要考虑以下三个因素：

      1．产品期限。由于理财产品的募集期一般在一周左右，而且很多都是在周五到期，周末往往又没有合适的新产品可买，所以这段期间的资金都只能获取活期存款利率。在这种情况下，购买半年以上的中长期理财产品则可以尽量避免这样的无谓损失。例如，年末银行“冲时点”揽储，很多理财产品收益率超过6%，但是期限只有30天左右，这样的产品性价比就不高，不值得买。

      2．收益类型。银行理财产品的类型有三种：一是保本保收益类型，二是保本浮动收益类型，三是非保本浮动收益类型，其中非保本浮动类型占绝大多数，收益也要高于前两者，保本保收益产品收益率一般比非保本浮动收益产品低1个百分点左右。有些人，尤其是老年人，往往认为非保本浮动收益产品不安全，所以倾向于购买保本保收益类型。但实际上只要风险级别为R1（谨慎性）或R2（稳健型），风险都不是很高，一般情况下都可以达到预期收益。所以不建议购买保本保收益产品。

      3．风险等级。根据产品风险特性，一般将银行理财产品风险由低到高分为五个级别，分别是R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）。风险等级是根据投资标的来定的，如果理财产品投向货币、债券等市场，则风险较低，如果投向基金、股票等市场，则风险偏高。客户首次在银行购买理财产品时会做一份风险评估问卷，客户经理会根据你的评估结果向你推荐相应的产品。R1和R2级别的产品风险偏低，基本都可以达到预期收益率，R3以上风险偏高，需要谨慎购买。

      第四，防范风险

      年末理财市场风险高企，发生了好多起银行“飞单”事件，客户在银行购买理财产品的时候不可大意。

      首先，要确定该款产品是银行发行，而不是银行员工私自与其它金融机构勾搭售卖，产品说明书有银行加盖的印章。

      其次，收益过高的产品需要格外注意。尽管年末银行为了揽储增发高收益理财产品，但大多数仍在6%以下，如果产品收益超过6%，你就需要考虑，产品是否期限太短？投资方向是否是股市？高收益真的能拿得到吗？

      第五，关注政策趋势，养成理财习惯

      光说不练假把式，要想成为银行理财达人，必须亲身实践才行。日常需要多关注一些政策及热点动态，比如央行降息、降准，银行年末揽储、股市飘红分流银行资金等，这都对银行理财产品收益产生直接影响。另外，在一款理财产品即将到期的时候，要密切关注银行近期发行理财产品的情况。一些高收益产品发行额度有限，发售期间需要抢购。可以上银行官网查看，也可以加理财经理的微信、留下电话，以便得到第一手资讯，不要错过一些优质的高收益产品。

      学会上述五招，有了两三次的理财实践经验，相信不久之后你就会成为银行理财小能手。